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Die Grundlagen zur Unfallversicherung
Alle vier Sekunden geschieht in der Bundesrepublik Deutschland ein Unfall. Wenn die unangenehmen körperlichen Folgen leider kaum zu vermeiden sind, so sollten Sie zumindest kein zusätzliches finanzielles Risiko eingehen.
Schutz während der Freizeit
Die private Unfallversicherung ergänzt die gesetzliche Variante, die nur für Schadensfälle während der Arbeitszeit aufkommt. Zusätzlich zum Schutz in der Freizeit bietet die private Unfallversicherung auch eine Vorsorgealternative für Menschen, die von der gesetzlichen Unfallversicherung ausgenommen sind, so zum Beispiel Hausfrauen, Rentner oder Selbstständige.
Für wen sinnvoll?
Die Kosten für eine private Unfallversicherung sind niedriger als für den Berufsunfähigkeitsschutz. Die Versicherung zahlt jedoch auch nur dann, wenn man durch einen Unfall nicht mehr für sich sorgen kann. Bei Krankheiten, der weitaus häufigeren Ursache für Berufsunfähigkeit, greift der Versicherungsschutz nicht.
Dennoch: Gerade für Menschen, die nicht berufstätig sind, ist die Unfallversicherung besonders wichtig: Sie können nämlich keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen und müssten ohne Unfallschutz auf eine wichtige Vorsorgemaßnahme verzichten.
Leistungsumfang
Die Unfallversicherung schützt Sie rund um die Uhr und weltweit. Sie gilt sowohl für Unfälle im Berufsleben als auch in der Freizeit. Je nach Vertrag können Sie mit unterschiedlichen Leistungen rechnen. Ist eine Invaliditätsleistung vereinbart, zahlt die Unfallversicherung einen einmaligen Betrag, wenn Sie durch einen Unfall dauerhaft in Ihrer körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit eingeschränkt sind.
Wichtig: Ist der Versicherte älter als 65 Jahre, so zahlt die Versicherung in der Regel eine Rente.
Todesfallleistung: Stirbt der Versicherte innerhalb eines Jahres nach dem Unfall und wurde eine Todesfallsumme vereinbart, wird diese an die Hinterbliebenen ausgezahlt.
Das Krankenhaustagegeld wird für jeden Tag ausbezahlt, an dem der Versicherte aufgrund eines Unfalls stationär behandelt wird. Der Zeitraum variiert dabei von Anbieter zu Anbieter.
Das Genesungsgeld sichert Sie in der Zeit nach der Behandlung im Krankenhaus ab.
Weitere Leistungen, die mit der privaten Unfallversicherung abgeschlossen werden können, sind kosmetische Operationen, Übergangsleistungen, Sofortleistungen bei Schwerverletzungen und die lebenslange Unfallrente.
Versicherungssumme
Über welche Summe Sie eine Unfallversicherung abschließen, hängt von vielen Faktoren ab. Nicht zuletzt spielen das Einkommen und - damit verbunden - Ihr gewohnter Lebensstandard eine wichtige Rolle. Sie sollten Sich umfassend informieren und beraten lassen, bevor Sie eine Police abschließen.
Als Richtlinie gilt jedoch: Erwachsene sollten mindestens drei Brutto-Jahresgehälter als Leistung bei Invalidität versichern. Damit können Sie wichtige Kosten, zum Beispiel für den behindertengerechten Ausbau der Wohnung, ausgleichen.
Einige Versicherer bieten gegen einen Zuschlag die Möglichkeit, eine Mehrleistung zu vereinbaren. Bei Invalidität steigt dann die Entschädigungsleistung überproportional zum Invaliditätsgrad an. Hintergrund dieser so genannten Mehrleistungsmodelle ist die Idee, dass Menschen, die von Invalidität betroffen sind, besonders hohe Kosten decken müssen.
Typische Schadensfälle
Alle vier Sekunden ereignet sich in Deutschland ein Unfall. Als solchen bezeichnet man ein von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis, das zu einer Gesundheitsschädigung führt.
Die Unfallversicherung zahlt aber darüber hinaus auch für Schäden, die dadurch hervorgerufen wurden, dass sich der Versicherte überanstrengt hat (Verrenkungen, Zerrungen u. ä.) Auch Infektionen von Wunden, die durch einen Unfall entstanden sind, fallen in den Schutzbereich der Unfallversicherung.
Übrigens: Die meisten Unfälle passieren im Haushalt. Und Hausfrauen sind von der gesetzlichen Unfallversicherung ausgenommen. Sie sollten daher besonderen Wert auf eine private Vorsorge legen!
Unfall oder Berufsunfähigkeit
Ob Sie sich für eine Unfall- oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Die Beiträge für eine Unfallversicherung fallen in der Regel niedriger aus als die für den Berufsunfähigkeitsschutz.
Doch der Preis darf in diesem Fall nicht das Entscheidungskriterium sein. Wer eine Unfallversicherung abschließt, ist nur geschützt, wenn er körperliche Schäden durch einen Unfall davonträgt. Krankheiten, die weitaus häufigere Ursache für Berufsunfähigkeit, sind vom Versicherungsschutz ausgenommen. Es ist also dringend zu empfehlen, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Dennoch: Manche Personengruppen haben diese Möglichkeit gar nicht: Ältere Berufstätige, die schon unter Vorerkrankungen leiden, können von den Versicherern abgelehnt werden. Für sie bietet die Unfallversicherung eine Alternative und unverzichtbaren Schutz.
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